■保险课堂

　　近年来，由个人贷款保证保险引发的纠纷时有发生。近期，有消费者反映在金融机构办理贷款业务时，因购买个人贷款保证保险，与金融机构产生纠纷。对于消费者而言，应该如何投保个人贷款保证保险以防范相关误区？对此，监管部门提醒消费者，应根据自身情况理性选择购买个人贷款保证保险，发生纠纷时通过正规途径维权。

　　认真了解业务流程

　　审慎评估自身承受能力

　　个人贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的保证保险产品，其中被保险人为资金出借方，投保人为借款人。该保险产品的功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，并为资金出借方的资金损失提供风险保障。当借款人无法偿还贷款时，保险公司依据保险合同代替借款人偿还贷款，并向借款人追偿剩余贷款和未付保费。

　　河北银保监局提示消费者，若办理个人贷款保证保险，可选择正规金融机构，可通过国家金融监管总局“许可证信息查询”栏目查询相关金融机构信息。

　　同时，消费者办理个人贷款保证保险时，应认真了解业务流程，仔细阅读投保提示、保险合同、保险条款、告知事项等相关文件，尤其关注缴费金额、缴费期限、保险给付等关键信息，审慎评估自身承受能力，谨慎对待签字、授权等重要环节。保险公司在取得投保人同意后，会对销售过程关键环节以现场同步录音录像（简称“双录”）的可回溯手段予以记录，督促销售人员履行保险责任说明、免除责任提示等义务，消费者应积极配合，以免影响自身合法权益的维护。

　　按合同约定履行责任义务

　　逾期或违约需承担相关责任

　　值得留意的是，河北银保监局提示消费者，在签订个人贷款保证保险合同后，应按合同约定履行责任义务，按期偿还贷款本息和缴纳保费。若借款人提前全额偿还贷款本息的，保险合同终止。若借款人逾期或违约，则需承担相关违约责任，甚至可能形成征信不良记录，影响借款人未来的贷款、出行、就业等。

　　此外，当消费者对产品存在疑问或与金融机构发生纠纷时，河北银保监局指出，可通过以下渠道维护自身合法权益：一是与金融机构协商解决，通过金融机构官网、官微、客服电话、消费者投诉专线等方式咨询或投诉；二是向行业调解组织等申请调解；三是向法院提起诉讼或向仲裁委员会申请仲裁；四是向当地银保监局反映或拨打12378官方维权热线。

　　消费者如遇到一些非法代理声称可“全额退保”“解决债务”“全额免息”等，诱骗消费者委托其代理退保等事项，应提高警惕，否则可能泄露个人及家庭隐私，失去保险保障权益，遭受经济损失。若发现不法分子窃取个人信息，利用“代理维权”进行诈骗等不法行为，应及时向公安机关报案，保护自身合法权益。

（文章来源：金融投资报）