近期，随着冰雪季到来，各大滑雪场陆续开板迎客，冰雪运动热度不断攀升，与冰雪运动相关的保险保障也备受关注。

　　业内人士提示，滑雪、滑冰等属于高风险运动范畴，一般的意外险通常将高风险运动列入免责条款，不过当前市面上已经有部分能够承保高风险运动的保险产品。

　　对于冰雪爱好者来说，在购买相关保险产品时，需要认真阅读投保须知，购买能够承保高风险运动的保险产品。此外，还需要关注报销范围、产品生效时间等内容。

普通意外险无法保障高风险运动

　　“滑雪存在一定的风险，保险是必需品。”在北京工作的张女士告诉记者，她最近刚入门滑雪运动，平时周末会去北京周边的滑雪场滑雪，在购买门票时，她会给自己再购买一份保险产品，给自己增添一份保障。

　　携程数据显示，今年年底前的“滑雪”门票订单量周环比增长113%，较去年同期增长近两倍；“滑雪”主题跟团游预订量周增长约70%，较去年同期增长近三成。

　　随着冰雪运动升温，不少消费者开始关注保险产品，意外险成为不少消费者的首选。多位保险经纪人告诉记者，进入11月份之后，咨询购买滑雪相关保险的消费者越来越多。

　　不过，记者调研了解到，滑雪属于高风险运动范畴，一般的意外险通常是保障日常风险，大多将高风险运动列入免责风险。“一般的意外险都有责任免除，诸如滑雪、滑冰、潜水、跳伞等运动都属于高风险运动，在一般意外险的责任免除范畴之内，如果消费者购买此类意外险，后续因滑雪、滑冰等造成的意外伤害，无法得到赔付。”保险经纪人刘女士告诉记者。

　　对外经贸大学保险学院教授王国军向记者表示，此前参与冰雪运动的消费者较少，消费者的保险意识不够到位，保险公司开发产品意愿不足、能力不够。此外，保险公司缺少数据积累，也给保险条款设计与定价造成困难，所以很多意外险无法保障高风险运动。

投保“冰雪保险”需关注这些

　　记者从多位保险经纪人处了解到，尽管一些普通的意外险不承保高风险运动，但是目前市面上已经有部分保险公司推出能够承保高风险运动的意外险产品。

　　从保险公司在售的产品来看，部分意外险产品将冰雪运动包含在保障范围之内，保额分为10万元、20万元、30万元等不同等级。此外，还有一些保险公司推出专门的滑雪保险产品，主要承保包括滑雪、滑冰等运动在内的高风险运动。

　　以某款名称中带有“滑雪保险”的产品为例，该产品可承保中国境内海拔6000米以下的休闲旅游、远足徒步、登山旅游、山地穿越、露营、固定路线洞穴体验、野外生存，定向运动、拓展活动、场地趣味活动，自行车运动、山地自行车越野自驾车旅行；攀冰、骑马游玩、滑雪、雪圈、雪地摩托、雪地沙滩车、滑冰运动。

　　图片来源：某保险产品投保须知

　　保险经纪人葛女士告诉记者，消费者在购买意外险或专门的滑雪保险时，需要认真阅读投保须知，看产品是否承保滑雪、滑冰等高风险运动。另外，有些产品只承保普通的滑雪体验运动，而不承保专业的赛事活动，如果参加专业的赛事活动，还需要配置专门的保险。

　　在理赔方面，不同保险产品理赔范围也有所不同，有些产品只报销社保范围内用药，有些产品可报销社保范围内和自费部分用药。除就医费用之外，由于大部分雪场远离市区，滑雪意外还存在救援需求，消费者在购买保险时，也需要关注产品是否涵盖紧急救援服务。

　　业内人士提示，消费者在购买保险时，还需注意保险的生效时间，有些保险产品不能即买即用，如果消费者有滑雪计划，需要提前购买。

　　业内人士认为，随着冰雪运动的普及和市场需求的增加，冰雪保险有望迎来发展。王国军表示，可成立专门的体育保险公司，借鉴国际经验，立足国情，以体育风险管理为抓手，收集和分析相关风险事故数据，根据市场需求开发更加多元化和个性化的冰雪运动保险产品；加强与旅游平台、高风险运动经营者等渠道的合作，提高产品的曝光度和销售量；开展宣传和教育活动，提高消费者的风险意识和保险意识。

（文章来源：中国证券报）