火灾保险作为近代保险业务产生之前，经历了一个较长的孕育阶段。
欧洲中世纪建筑
中世纪的西欧，被称为“基乐特”( guild)行会制度盛行一时，它实际上是一种原始的合作保险形式。
它是由相同职业者基于相互扶助的精神组成的一个团体，由参于该组织的成员共同出资，救济的范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃等人身和财产损失事故并且规定了若干非可保损失。
例如，自己纵火烧毁自己的房屋，就不能获得该组织的救济。
如13世纪的冰岛曾规定村民要进行火灾相互保险，这些可以看做是火灾保险的萌芽。
德国是早期火灾保险产生并有影响的一个重要国家。
1591年，德国汉堡市的酿酒业者为了规避火灾带来的危险，成立了火灾合作社，随后，这种组织迅速发展。
1676年，由46家保险组织成立了汉堡火灾保险社，使相互保险形态的火灾在一定程度上得以发展。
1666年的伦敦大火烧毁了大半个城市
英国是真正促使火灾保险走向大发展的国家。
1666年的伦敦大火事件则是火灾保险发展史上的个有着特殊意义的事件。
1666年9月2日晚，英国伦敦皇家面包店的烘炉引发了火灾，大火持续烧了5天，烧毁了约1.3万栋房屋和90座教堂，伦敦城80%被烧毁，财产损失在1000万英镑以上。
伦敦大火的发生，为火灾保险观念的传播提供了一个契机，推动了英国火灾保险的发展。
18世纪英国伦敦的火灾保险徽章
1667年，英国的牙科医生巴蓬博士成立了一家火灾保险商行，开创了私营火灾保险的先河。
在保费的收取标准上，巴蓬采用了差别费率，他依照房屋结构计算保费:砖石建筑物的费率为2.5%，木结构建筑物的费率为5%。
这种在火灾保险中运用差别费率的方法延用至今，是近代保险的一个特点，巴蓬也因此获得了“近代保险之父”的美誉，并开创了火灾保险的新时代。
1736年，美国人本杰明富兰克林组织成立了美国第一个消防组织。
之后又于1752年在费城创办了第一家火灾保险社，开始了火灾保险与消防的结合，使火灾保险进入了一个新的发展阶段。
进入19世纪之后，火灾保险更是从单一责任走向综合责任，机器大工业取代了工厂手工业。
为了保障财产的安全，许多人开始购买火灾保险，火灾保险迅速发展，股份制的火灾保险公司开始大量出现。
18世纪火灾保险标识牌
19世纪以来，火灾保险在整个经济生活中日益发挥着重要作用。
1871年，芝加哥发生了一场大火，造成了1.5亿美元的损失，火灾保险公司支付了1亿美元的赔偿金，弥补了被保险人的损失。
同时，火灾保险有了许多与以往不同的发展，火灾保险的承保范围亦不断扩大，使火灾保险公司开始向综合的财产保险形式转变。
火灾保险发展至今，经营技术、承保风险、业务的广度与深度均达到了相当成熟的高度，成为一项普及性的财产保险业务。
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文|李飞跃返回搜狐，查看更多
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