妻子车祸死亡，保险公司拒赔150万，称合同无效

我常说：

保险不是想买就能买，更不是想给谁买就给谁买。

乱买保险，很可能的结果就是合同无效，遭遇拒赔。

我们来看个案例。

1、

2016年8月，葛某为妻子李某投保了一份意外险，保额为10万元，合同约定自驾车意外身故赔偿150万。

2017年9月，李某驾驶葛某的轿车并搭乘葛某，行驶途中车辆不幸掉入道路旁的河道中，李某当场死亡。

尸检认定，李某为溺水性窒息死亡。

经交警部门认定，该事故系因李某夜间驾驶时未规范操作导致，李某承担全部责任，葛某没有责任。

事后，葛某向保险公司申请理赔。

经保险公司调查：葛某与李某已于2016年3月协议离婚，认为投保时葛某与李某没有保险利益，保险合同无效，要求解除合同，并将葛某诉上了法庭。

一审中，葛某辩称：

投保时，保险业务员徐某在场，且被保人处签名为李某所签，可以证明李某同意葛某为其投保。

根据《保险法》第三十一条第二款：

除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

因此，合同有效，保险公司应当赔偿。

保险公司要求对签名进行司法鉴定，鉴定结论为：

被保人处签名不是李某本人所签。

一审法院认为：

葛某在投保时与李某已经离婚，双方没有保险利益，且司法鉴定被保人处非李某本人签字。

根据《保险法》第三十一条第三款：

订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

《保险法》第三十四条　

以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

因此判决保险合同无效。

葛某不服，上诉了二审。

二审中，葛某辩称签名确实是自己代签的，但李某同意了。

二审法院认为该答辩与一审中前后不一，自相矛盾，不予置信，维持了一审判决。

葛某申请了再审。

为了证明李某同意代签字行为，葛某提交了一份保险公司的《销售人员报告书》，该报告书为保险业务员徐某所填写，其中，在“是否见证被保险人或其监护人在投保单上亲笔签名”一栏中，徐某填写的是“√”。

然而经过询问，徐某表示投保时只见到了葛某，并没有见到李某，投保单也是葛某交给自己，并没有亲眼看见李某签字。

再审法院驳回了葛某的再审申请。

——再审裁定书号：（2020）桂民申4469号

案件说完了，来聊聊给我们的启示。

2、

有人可能保险公司很无理，为什么一开始不说无效，出了事才说？

确实，某些保险业务员为了业绩，明知没有保险利益也会怂恿投保。

还有些业务员，由于水平不足，根本不懂什么叫“保险利益”，也就不会主动询问这一点。

保险公司也有责任，疏于管理，疏于审核。

该合同的无效，保险公司势必要承担一部分责任。

然而，这个案件有点特殊。

我在裁判文书网看到了葛某与另一家保险公司的纠纷，该文书显示葛某在2016年9月，也就是买了上述意外险的第二个月又为李某买了一份意外险，合同约定：自驾车意外赔付100万。

如果理赔成功的话，就是250万的金额。

而且，该文书还显示李某和葛某都曾做过两个多月的代理人。

最后，同一辆车、同样掉进河里、葛某安然无恙而李某却窒息死亡也值得怀疑。

当然是不是骗保，我无从定论。

我只想说两句话：

1、给别人买保险，要有保险利益；

2、给别人买带身故的保险，要他人同意。

最后，保险应该成为守护生命健康的工具，而不应该成为谋财害命的动机。