运用统计方法综合评价保险公司业务

[作者：　　　时间：2003-11-23 21:34:15]

在进行保险公司业务统计分析过程中，经常会涉及到对各公司统计指标间的比较和排序。例如，分公司或省公司分析在某个险种业务情况时，通常会对各基层公司的业务各指标进行排序。但这种排序仅仅是对某项特定指标如保费收入、赔付率等的单一排序，排序结果只能说明该项特定指标的排名状况。如果在统计指标较多的情况下，这种简单评价就会暴露出一定的局限性，经常出现从保费收入看，甲公司优于乙公司；从赔付率看，乙公司优于丙公司；再从其它指标看，丙公司又优于甲公司。这样，分析者就难以从总体上评价谁优谁劣。如果运用统计分析方法，将多个指标转化成一个能够反映综合情况的指标来进行分析，就可以轻松地对各公司业务总体情况作出综合评价了。

下面以2000年人保安徽省各分支公司某险种业务为例：

单位	保费收入（千元）	名次	同比（±）%	名次	完成年计划%	名次	占本公司保费收入%	名次	赔付率%
合肥	3685	5	32.03	13	128.28	4	2.7	16	37.26
芜湖	1907	15	25.46	16	249.07	1	1.85	17	23.86
蚌埠	4313	4	36.57	11	116.98	6	7.14	1	67.24
淮南	2645	10	81.91	3	110.21	9	4.55	10	23.21
马鞍山	2418	11	592.83	13	134.05	3	3.64	13	33.54
淮北	1589	16	31.98	14	73.91	17	3.78	12	30.9
铜陵	1522	17	12.91	17	101.67	13	2.91	15	26.02
安庆	7778	1	50.94	8	112.8	8	7.06	2	42.86
黄山	2257	13	55.87	7	102.59	12	4.64	9	27.96
阜阳	3048	8	-25.65	18	88.71	16	3.52	14	47.83
宿州	3537	7	44.72	10	102.17	11	6.26	4	38
滁州	5151	3	59.72	6	116.97	7	5.72	5	37.78
六安	2913	9	66.17	5	137.31	2	3.82	11	23.58
巢湖	3643	6	71.11	4	126.52	5	4.82	8	45.1
池州	2313	12	34.87	12	110.14	10	4.86	7	35.32
宣城	5175	2	47.69	9	101.47	14	6.34	3	27.27
营业部	735	18	30.78	15	24.5	18	1.34	18	25.31
亳州	2229	14	500.81	2	93.79	15	5.57	6	15.84
合计	56858		48.25		112.92				36.67

如果单从某项指标来看，各公司排名一目了然，但是从总体上综合各指标因素，就难以做出判断了。我们运用统计方法对这些数据进行处理后，就可以达到综合评价的效果了。步骤如下：

第一步，对每个指标确定一对阀值，包括一个上限值（即满意值）Xhi,和一个下限值（即不允许值）Xsi。上限值和下限值的确定可根据实际情况确定，如上限值选择历史最好水平或预期目标，下限值选择历史最差水平或最低标准，最简单的办法是使用各公司中的最优值和最差值。

第二步，以上限值和下限值之差作为分母，实际值与下限值之差作为分子计算功效系数，其公式为：

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di=F(X)= ×40+60（i=1,2，……n；表示指标的顺序）

注1：式中di为第i个指标的功效系数；
注2：后面的"×40+60"是对原来功效系数的改进，是为了使在综合评价中计算结果在任何情况下都不等于零，并与人们习惯的百分制评分方法一致。
处理结果如下：
表二：

单位	保费收入	同比	占本公司保费收入	赔付率	完成计划比
上限值	7778	592.83	7.14	15.84	249.07
下限值	735	-25.65	1.34	67.24	24.5
合肥	76.75	63.73	69.38	83.33	78.49
芜湖	66.66	63.31	63.52	93.76	100
蚌埠	80.32	64.02	100	60	76.47
淮南	70.85	66.96	82.14	94.26	75.27
马鞍山	69.56	100	75.86	86.23	79.51
淮北	64.85	63.73	76.83	88.28	68.8
铜陵	64.46	62.49	70.83	92.08	73.75
安庆	100	64.92	99.45	74.3	75.73
黄山	68.64	65.27	82.76	90.57	73.91
阜阳	73.12	60	75.03	75.11	71.44
宿州	75.91	64.55	93.93	82.75	73.98
滁州	85.08	65.52	90.21	82.93	76.47
六安	72.37	65.94	77.1	93.98	80.99
巢湖	76.52	66.26	84	77.23	78.17
池州	68.96	63.91	84.28	84.84	75.25
宣城	85.22	64.74	94.48	91.11	73.71
营业部	60	63.65	60	92.63	60
亳州	68.49	94.05	89.17	100	72.34

第三步：确定指标重要性权数
在综合评价过程中，各个指标所起的作用是不同的。在考核业务总体情况时，一般对保费规模、保费质量有所侧重，这样保费收入指标和赔付率指标在考核时相对就显得更为重要。因此，为了评价的客观性，通常需要给不同的指标赋予不同的权数。权数大小反映指标重要性大小，所以又常被称作重要性权数，简称权重。
以上表为例，在测定综合值时，假设保费收入占综合值的40%，赔付率占30%，完成计划比占15%，同比占10%，占本公司保费收入比占5%的情况下，运用加权平均法即可进行综合值的计算。将表2经过函数化处理后的数据进行加权平均，就是将各变量值乘以各指标权数之后再进行相加，最后得到综合值。
表3：

单位	保费收入	同比	占本公司保费收入	赔付率	完成计划比	综合值	排名
权数	0.4	0.1	0.05	0.3	0.15	1	-
合肥	30.7	6.37	3.47	25	11.77	77.31	10
芜湖	26.66	6.33	2.54	28.13	15	78.66	8
蚌埠	32.13	6.4	5	18	11.47	73	16
淮南	28.34	6.7	4.11	28.28	11.29	78.72	7
马鞍山	27.82	10	3.79	25.87	11.93	79.41	6
淮北	25.94	6.37	3.84	26.48	10.32	73.31	15
铜陵	25.78	6.25	3.54	27.62	11.06	74.21	14
安庆	40	6.49	4.97	22.29	11.36	85.11	1
黄山	27.46	6.53	4.14	27.17	11.09	76.39	11
阜阳	29.25	6	3.75	22.53	10.72	72.25	17
宿州	30.36	6.46	4.7	24.83	11	77.45	9
滁州	34.03	6.55	4.51	24.88	11.47	81.44	4
六安	28.95	6.59	3.86	28.19	12.01	79.6	5
巢湖	30.61	6.63	4.2	23.17	11.73	76.34	12
池州	27.58	6.39	4.21	25.45	11.29	74.92	13
宣城	34.09	6.47	4.72	27.33	11.06	83.67	2
营业部	24	6.37	3	27.79	9	70.16	18
亳州	27.4	9.4	4.46	30	10.85	82.11	3

这样，各公司业务发展指标在进行综合评价后，分析者非常容易判断出公司总体排名。不过，在运用这种方法处理数据时，权数所起的作用很大，不同的赋权可能得出不同的结果。因此，客观正确地确定指标权数尤为重要。

（注：运用此方法手工计算较为繁琐，需要软件的请与本站联系。）

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