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传统型养老保险,养老的一种保守选择
[作者:保险岛    时间:2017-12-4 11:25:28]

养老险关乎我们年老时的生活,能让我们老有所依。了解的人都知道商业养老险分为四种,即传统型养老保险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险。今天保险岛就着重讲一下传统型商业养老险的知识。

传统型养老保险是以固定的费率及生命表作为费率厘定基础的养老保险,此类产品不具备抵御通货膨胀的功能,目前各大保险公司此类险种较少。传统型养老险是固定缴费、定额利息、固定领取。保险公司有一个按生命表计算的费率表,不同年龄有不同的缴费标准,缴费到退休,然后开始领取;也可以选择按月或按年缴费,在缴费时就确定了未来的领取金额,预定利率一般在2%-2.4%。

传统型养老保险以强制性储蓄为目的,投资偏保守类型的。对于传统型养老保险,日后从什么时间开始领,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。在高利率时代,传统型养老险的收益甚至低于银行存款。但传统型养老险有明显的优势和劣势。

优势

回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老险,按照当时的利率设计的回报,回报率达到10%。

劣势

很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。例如:2003年的一万元与今天的一万元,价值确实差很远。而且,这部分投入到养老保险的资金,同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。

适合人群

比较保守,年龄偏大的投资人。

对于年龄偏大,仅仅想起到养老作用的人来说,传统型养老险是比较适合的。由于其固定缴费、定额利息、固定领取,不具备抵御通货膨胀的功能,对于缴费、领取也是比较清晰方便,没有那么多事儿。

商业养老险,是年金保险的一种特殊形式。如果您的家里有年龄稍大一点的人,想买保险预防养老,不想麻烦事多,不防选择传统型养老险。如果除了养老功能,还想考虑理财分红,生命更高的保障,可以考虑其他类型的养老险。

 
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