保险公司正为突如其来的成本提高而烦恼。
从4月份开始,各地保险公司分公司相继收到当地中国银联的通知,称按中国银联总公司要求,提高保险公司刷卡手续费。其提高程度因各地原执行标准的不同而稍有差异,但平均水平约可达三倍之多。
突然增加的大笔营业费用令保险公司颇感压力,而各地保险监管部门碍于职权范围所限,均未出面干涉此事。于是,各地保险行业协会被推到台前,经过两三个月的沟通协调,它们有的经努力无功而返,有的直接败下阵来,只有少部分在谈判中稍稍获得一些回旋的余地。
手续费变三倍
据一财产保险公司分公司负责人透露,“最近我们收到银联的通知,要求提高保险公司刷卡手续费,从0.8‰调高到3‰,由于车险实行见费出单,必须刷卡,现在国内渠道基本上为银联占据,因此我们只好按他们的要求执行,使我们的经营成本一下子提高不少。”
这样的情况不仅发生在某一地或某一家保险公司,而是一种普遍现象。本报记者从多个省市了解到,很多省市的保险公司都在近两三个月相继接到了当地银联的通知,虽然各地各公司以前执行的标准不一,但本次都被要求提高至3‰的统一标准。
“虽然我们之前和银联签订的合同还没有到期,银联分公司说这是总公司的规定,他们必须遵照执行。”上述财险公司分公司负责人称。
原来写在合同里的,是各保险公司分公司与当地银联谈判协商的结果,较为普遍的是按刷卡金额的1‰收取,较低的为0.8‰,另有按单笔金额收取的,如每笔1.6元。
保险业在2009年开始全面执行的“见费出单”,被保险公司认定为中国银联提高手续费的导火索。
所谓“见费出单”,是指保险公司业务系统根据相关支持系统（如银联、总公司财务系统等）的全额保费入账反馈信息,实时确认并自动生成唯一有效指令后,业务系统方可打印正式保单,其重要作用之一是解决财产保险业长期存在的“虚挂应收保费”、“违规支付手续费”等违法违规问题,提高经营数据的真实性。
目前,财产保险业已经在全行业实行车险的“见费出单”,车险业务经营中的痼疾得到了医治,因此,一些省市正将“见费出单”逐步引入非车险领域。
一财险公司分公司财务部负责人介绍,“现在我们的车险业务只允许刷卡缴费,转账是不行的,如果客户拿来的是现金,我们也必须在银联POS机上刷一张我们自备的卡,刷进系统里,才能作为生效指令,在业务系统打印出保单。”
“银联这样做,有点钻保险监管部门严管应收的空子,就势大赚,因为几乎所有的刷卡都要通过银联POS机进行,他们强势提高价格,我们也没有招架之力。”一保险公司内部人士称。
突如其来的变故也传到了各地保险监管部门。一中部省份保监局负责人透露,“银联将通知发到银行和保险公司,同时也抄送给了我们,但银联分公司称他们执行的是银联总公司和人民银行的要求,我们作为保险监管部门一方面无权监管银联,另一方面也要执行人民银行的规定。”
各地保险行业协会被推到了台前,但是,在与银联的沟通中,大多数保险业协会都无功而返,其重要原因就是各地银联称“执行的是银联总公司规定,分公司没有改变的权力,不能接受就换刷卡通道。”
“其实我们从头至尾都没有看到任何书面的通知,银联总是口头传达,召集银行开会,再由银行通知保险公司。”一保险行业协会秘书长表示。
另一个保险行业协会相关负责人则称,“银联拿来的通知是从某一文件中剪下来复印的,我们并没有看到银联总公司的通知。”
谁来竞争？
也有个别保险行业协会帮助保险公司找到了变通之路,即引入第三方竞争。
据一东部省份保险行业协会负责人介绍,目前可以做收单业务（即最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费,银行结算）的,除了银联,还有银行和一些收单机构,比如“快钱”、“卡友”等。
“我们一方面在跟银联的谈判中取得了一定时间,他们同意将提高的最后期限延后3个月,另一方面,我们建议保险公司选用可以做收单业务的银行的POS通道,但是,选用银行的POS通道同样面临问题,即保险公司无法要求每位客户都持有合作银行的银行卡,客户感觉不便会直接影响到保险公司的业务开展,因此我们还采用了第三个办法,引入’快钱’。”该负责人称。
“快钱”作为独立第三方支付企业,与工商银行(601398,股吧)、中国银行(601988,股吧)等国内20多家银行建立合作关系,业务范围涉及网上付款、公共事业缴费、保险缴费等。
“目前’快钱’收取的费用为2‰,低于银联调整后的价格,仍然高于原来各公司大致支出1‰的水平,”该负责人表示。
虽然经过两个多月的协调,找到了变通之路,算是取得了些许成效,但该保险行业协会负责人仍然忧心忡忡。“按照银联的说法,他们明年仍会在3‰基础上继续提高手续费比例,计划用3到5年时间,最终提高至1%,这样其他收单公司也难免会跟风上涨。”
这意味着两个多月的协调并没有找到终极解决之道,下一年仍要迎接新一轮论战。
一些保险公司也在自己寻找出路。一财险公司北京分公司负责人表示,在调高收费比例后,其相应会计科目——“营业费用——银行结算费”上涨迅速,“我们正打算停止使用银联,而是与我们的开户行——一家大型国有商业银行签约,用他们的POS机,但其实银行和银联原则上都是执行人民银行的收费标准,因此他们也低不了太多,低的部分需要他们自己想办法贴补。”
“我们总公司正在与该银行总行谈判,希望能够拿到更低的收费标准,但不管怎样,都回不到以前的水平了,公司这部分成本的增加已不可逆转。”该负责人称。
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