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信用保险公司迎来参设潮 多家上市公司竞相布局
[作者:经济导报    时间:2016-5-23 10:07:01]

  在社会资本蜂拥保险业的大背景下,此前作为冷门的信用保险公司,近期也成为投资热点,仅上周就有3家上市公司公告拟参与设立信用保险公司。

  19日,永兴特钢宣布拟出资3.6亿元发起设立华商云信用保险股份有限公司,而二三四五将通过全资子公司出资4亿元参与此信用保险公司的设立;此前一天,恒生电子公告拟出资1亿元参与发起设立粤财信用保证保险股份有限公司。

  经济导报记者注意到,在新“国十条”的政策引导下,保险行业近两年在大力发展信用保证保险,从去年至今,至少有44款信用保证保险条款与费率得到批复,信用保证保险业务规模正一步步扩张。除了现有财险公司竞相推出相关业务外,新设或并购信用保险公司也成为热潮。但目前信用保险超高的赔付率,在让现有保险公司叫苦不迭的同时,也给新进入者提了个醒。

  上市公司积极参与

  永兴特钢公告显示,华商云信用保险股份有限公司(筹)注册地址拟为浙江义乌,注册资本拟为20亿元,经营范围为信用保险、保证保险、责任保险、短期健康保险,上述业务的再保险业务,保险资金运用业务,经保监会批准的其他业务。

  永兴特钢拟使用不超过3.6亿元自有资金,参与发起设立华商云信保,占其总股本的比例不超过18%。

  据了解,其余参与华商云信保设立的公司还包括万丰奥特控股集团、二三四五网络公司、义乌国资运营中心、中颐财务、精工集团、吉贝克信息等公司。其中,二三四五网络公司是上市公司二三四五的全资子公司,拟出资的金额为4亿元,占华商云信保总股本的20%。

  对于投资保险领域,尤其是信用保险业务,永兴特钢和二三四五都表示,随着金融市场的发展和金融改革的推进,保险业正迎来发展的“黄金十年”,保险产业已经逐步成为国内外金融控股集团必不可少的“发动机”与“驱动器”。保险行业在我国的发展前景良好,信用保险等保险业务发展迅速,潜力巨大。

  上述两家公司认为,随着互联网技术的不断发展,互联网对于经济活动的参与程度不断增加,合理布局并及早参与投资互联网信用保险,对于公司开拓新的增长点具有很强的推动作用。同时,对于进一步优化公司投资结构,增强公司整体抗风险能力,促进公司良性发展和长远发展也具有积极的意义。

  无独有偶,恒生电子也在18日披露以自有资金不超过1亿元参与发起设立粤财保险,持股比例20%。

  据了解,粤财保险注册资本为5亿元,定位于以经营商业信用保证保险为特色的专业财产保险公司,致力于运用“互联网+”的技术理念,创新保险服务体系和产品设计,推动信用保证保险业务支持中小微企业和“三农”企业发展。粤财保险其他发起人包括广东融资再担保公司、广州恒运集团、TCL集团、众诚保险等。

  而在更早的时间,上市公司精达股份也宣布拟出资1.8亿元,与华安保险等6家企业发起设立精融互联信用保证保险股份有限公司。

  不可盲目乐观

  导报记者了解到,所谓信用保证保险,是以信用风险为承保标的,补偿因信用风险给权利人造成的经济损失的一种保险。众多上市公司发起设立信用保险公司,一方面是保险业具有广阔的发展前景;另一方面,也是诸多欲进入保险业的资本正在寻求从再保险、健康保险、相互保险、信用保险、互联网保险、保证保险等专业细分领域进行突破。

  据了解,在很长一段时间内,信用保证保险主要是政策性的出口信用保险和海外投资保险,不过这种趋势最近两年有所改变。贷款相关保证保险规模的增长,是信用保证保险市场不断扩张的主要驱动力。数据显示,去年前3季度,我国保证保险原保险保费收入171.96亿元,同比增长15.24%。

  新“国十条”也提出,“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险”,“积极发展个人消费贷款保证保险”。政策导向之下,信用保证保险业务正被多家财险公司加速拓展。比如,前不久,阳光渝融信用保证保险股份有限公司与某奢侈品交易服务平台合作,针对该平台高端会员信用付款产品“库支票”推出个人消费信用保险服务。

  据不完全统计,从2015年到目前,保监会共完成对超过44款信用保证保险条款与费率的批复。值得关注的是,瞄准个人消费和中小微企业的信用保险在增多,其中个人贷款保证保险有12款,个人汽车消费履约保证保险有5款;此外还有6款面向中小或小微企业贷款保证保险,这些产品中还有2款短期出口特定合同信用保险。

  导报记者注意到,信用保险的盈利状况也在改善。以国内首家互联网财险公司众安保险为例,在其2015年五大险种的收入和赔款支出对比中,仅信用保险这一类险种是盈利的,共实现信用保险保费收入8121万元,承保利润1278万元。

  然而,在实体经济增长整体放缓的背景下,银行不良率上升、资产质量下降,包括信用风险在内的各种风险因素,也传导到贷款相关信用保证保险的承保上,最直接的体现就是赔付支出的增加。数据显示,广东今年首季信用保险累计保费收入为2.69亿元,赔付达到1.99亿元,行业赔付率为73.97%。

  这显然也在提醒有意进入信用保证保险领域的资本,在憧憬诱人蛋糕的同时,风险也不可忽视。 

 
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