曾被称为“全民理财利器”的余额宝，收益率已大不如前。据最新报道称：天弘余额宝货币基金七日年化收益率已创近一年新低。

2021年，天弘余额宝的收益率还在2%上下徘徊；到2022年7月1日，其七日年化收益率为1.625%；截至8月5日，其7日年化收益率跌至1.432%，创下今年新低。

天弘余额宝是规模最大的货币基金，截至今年二季度末，规模已近8000亿元。货币基金因风险低、收益合适，被许多投资者称为“无脑”投资，而现在收益率开始低于银行存款。

iFinD数据显示，全市场近800只货币基金，接近九成的货币基金收益率已经跌破2%。事实上，随着资管新规过渡期正式结束，保本型银行理财产品退出历史舞台，加上货币基金收益率一年不如一年，投资者不得不寻找投资替代品。

今年以来，多款货币基金7日年化收益率呈现下滑态势。以天弘余额宝为例，其7日年化收益率从今年年初的2.096%，一路下跌至当前的1.432%，每万份收益为0.3859元。即存入10万，一天只能赚3.9元。

2013年，天弘余额宝刚上线时，每万份收益最高曾超过1.7元，10万元存一天能赚17元，较当前收益多13.1元。按央行公布的一年定期利率1.75%计算，天弘余额宝收益率甚至比银行存款利率低0.3个百分点。“好不容易攒的利息钱还不够提现收的手续费。”

一名投资者表示，由于支付宝提现手续费率为0.1%，导致提现10万元需要100元手续费。若放在天弘余额宝里，需要26天才能攒够这笔手续费。

在微博上，不少网友都表示，“余额宝这利息真是低到不想看。”有用户表示，“余额宝收益率实在太低了，我已经将里面大部分钱都转移至银行了，只剩下几千元零花钱。”

保险能实现银行实现不了的保障

事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病死残医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能，许多实际案例也发现很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过难关。

因此，保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资，千万不能轻视。

越存越穷，一辈子努力不敌一场病

有多少经历过这样的案例，身边的人，一辈子勤奋、努力，省吃俭用，一点一点的把自己的工资等积蓄都存到银行里，几十年好不容易存了十几万、几十万，但四五十岁时，查出大病，把家里的积蓄都用光。有的家庭用光积蓄还不够，还要卖房买车。

每当遇见这样的案例，我们总是不胜唏嘘，努力一辈子，最后输给一次疾病。

越买越富留住手里的钱

保险一个最基础的作用，也是自这个制度被发明开始最基础性的作用，就是化解风险。替人们留住手上的财富，解决上文所说的“一场病毁掉多年努力、一次意外毁掉多年意外”的情况。

赚钱是很重要的，但是更重要的，是把目前手中已经有的钱守住。保险的第一个作用就是这个！

在经济萧条，银行和其他投资理财都如此不靠谱的当下，你还在等什么呢？