你好,我是许岑cen。
经常有客户拿着多次赔付的重疾险问我:
我的回答是:有意义,而且目前的多次赔付重疾险,价格还是偏低的。
01
人这一生,可能得多次重疾吗?
为了保障消费者利益,我国监管机构综合考虑了发生概率和严重程度,挑选了28种重大疾病,规定每款产品都必须要有:
根据我国精算师协会的统计数据来看:
· 到60岁时,有16%的男性、14%的女性,至少患过一次重大疾病
而发生过重大疾病的人,会因为2种原因,比普通人更容易再次发生重大疾病:
1. 身体素质下降,体质变脆弱
2. 前次重大疾病导致的并发症、后遗症
· 脑中风:发病率比普通人高12倍
· 冠心病:发病率比普通人高2-4倍
· 肢体:截除脚趾甚至截肢
· 视力:双目失明
我以发生2次重大疾病为例,带大家看看真实的理赔数据。
1. 首次癌症,二次癌症
2. 首次癌症,二次非癌症
3. 首次非癌症,二次癌症
根据香港保险公司的统计数据,人们发生2次重大疾病的概率是16.14%。其中:
· 首次重大疾病是非癌症,二次确诊重大疾病的概率是2.8%。虽然不高,但确实可能发生。
02
多次赔付的重疾险,贵吗?
大陆保险公司设计多次赔付重疾险的时候,在“赔付率”方面其实并没有历史理赔数据可供参考。
这也从事实的角度说明了,只赔一次重大疾病的产品,对消费者来说是不够的。因此,重疾险还是能多次赔付的好。
毕竟,发生在别人身上,是故事;发生在自己身上,是事故。
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