作者：赵梦涵

编辑：邢莉

来源：险企高参

3月14日，上海银保监局发布了年内最大罚单。

据罚单披露，复星保德信人寿保险有限公司（以下简称：复星保德信人寿）存在十项违法违规行为合计被罚262万元，总裁、前总裁助理、现任监事等6名相关责任人总计被罚款51万元。

此外值得关注的是，复星保德信人寿的此次吞下的罚单中，多项内容涉及保险资金违规运用。近年来，保险资金违法违规运用是监管严厉打击的行为。

涉十项违法违规行为，

合计被罚313万元

行政处罚信息显示，复星保德信人寿存在下列违规行为：

1.未按照规定使用经备案的保险费率；2.对保险条款内容和服务等做引人误解的宣传；3.不具备条件经营健康保险业务；4.向中介机构支付实物奖励；

5.对非保险代理业务活动计发佣金；6.保险公司投资企业股权估值不审慎；7.保险资金未独立运作；8.不符合投资管理能力标准的情况下新增投资管理业务；9.运用不同类别保险产品资金投资股票未分别开立证券账户和资金账户；10.与关联方共同控制的股权投资项目以财务性股权投资报告监管部门。

依据相关法律法规，上海监管局责令改正，给予复星保德信人寿警告，并处罚款共计262万元。

双罚制下，一同被罚的还有6名相关责任人。孟浩、罗国华、苏梓卿、陈国平、沈淑渊、张松琴等相关责任人分别被警告并罚款16万元、2万元、12万元、10万元、8万元、3万元。

对于此次处罚，复星保德信方面在回应每日经济新闻时称，本次监管检查暴露了经营中存在的问题和意识盲区，公司已严格遵照监管要求整改完毕，并以此为契机全面审视公司经营的各个环节，梳理合规审核流程，防微杜渐。

总裁、监事、前总裁助理，

均遭警告罚款

值得一提的是，此次罚单中涉及多名主管，其中，总裁、前总裁助理、现任职工监事均被点名。

其中，总经理陈国平是对复星保德信人寿保险资金未独立运作的行为直接负责的主管人员，上海监管局给予陈国平警告，并处罚款10万元。

前总经理助理孟浩是对复星保德信人寿下列行为直接负责的主管人员：1.不符合投资管理能力标准的情况下新增投资管理业务；2.运用不同类别保险产品资金投资股票未分别开立证券账户和资金账户。上海监管局给予孟浩警告，并处罚款16万元。

监事沈淑渊是对复星保德信人寿保险有限公司未按照规定使用经备案的保险费率的行为直接负责的主管人员。上海监管局给予沈淑渊警告，并处罚款8万元。

据复星保德信人寿偿付能力报告及官网显示，陈国平，自 2019 年 8 月出任复星保德信人寿总经理，生全面主持工作，负责复星保德信人寿的管理运作，推进业务进展和战略实施；

孟浩，自2017年11月16日出任复星保德信人寿总经理助理，主要负责公司投资管理工作，负责在职权范围内参与制定公司投资政策和投资策略，合理安排投资组合，控制各类投资风险，实行合理的资产负债管理等相关工作。自2022年1月1日起，孟浩辞去公司总经理助理和首席投资官职务；

沈淑渊，自2021年10月担任复星保德信人寿职工监事，现任人力资源部总经理。自2019年8月加入复星保德信人寿，先后担任客户服务部总经理助理、副总经理，运营管理部副总经理，以及客户服务部总经理兼任运营管理部总经理。

复星保德信人寿是由复星与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，股东双方各持有合资公司50%的股份，2012年9月正式成立。

2017年-2021年近五年，复星保德信人寿分别实现保险业务收入6.62亿元、12.60亿元、40.65亿元、25.86亿元、32.30亿元。成立十年，复星保德信人寿依旧未能实现盈利，2017年-2021年净利分别亏损1.22亿元、1.11亿元、2.50亿元、2.42亿元、1.75亿元。

据2022年4季度偿付能力显示，2022年复星保德信人寿净亏损-7.11亿元，实现保险业务收入24.49亿元。净利承压主要是因为投资收益低于预期。

保险资金违规运用遭严监管

针对复星保德信人寿的此次罚单中，多项内容涉及保险资金违规运用。近年来，保险资金违法违规运用一直是监管严厉打击的行为。

2020年8月，信泰人寿因3.5亿元保险资金运用不当等两项违法违规行为合计罚款60万元。

信泰人寿于2018年3月在吉林春城农村商业银行办理协议存款3亿元，吉林春城农村商业银行没有外部信用评级，不符合《保险资金运用管理暂行办法》第七条以及《中国保监会关于规范保险资金银行存款业务的通知》规定的保险资金存款银行的资质条件。上述两笔存款合计达3.5亿元。

2021年3月，珠江人寿因关联方长期占用保险资金等三项违法违规行为共计罚款90万元。

截至2019年6月30日，珠江人寿涉及股东关联方的7个项目应收利息共计90笔，金额合计9.44亿元，其中10笔应收利息账龄达1年以上，金额合计1.13亿元。截至检查日，珠江人寿投资于宁波安昌基金、首泰仁基金的2笔项目投资资金合计18亿元，被股东关联方无偿占用超过2年。

2018年1月，为进一步防范风险和深化改革，完善保险资金运用管理和监管机制，提升保险业服务实体经济能力，保监会发布了《保险资金运用管理办法》。

2022年5月，中国银保监会发布《保险资金委托投资管理办法》，是深化保险资金运用市场化改革的重要举措，进一步厘清了保险资金运用涉及的委托代理关系和信托关系的边界，全面压实机构主体责任。

银保监会表示，正在抓紧研究谋划2023年银行业保险业服务实体经济一系列监管政策措施。在有序推进优化保险资金运用方面，银保监会将引导保险资金发挥长期优势，为实体经济提供差异化融资服务。