打开抖音,看到河北泰康的刘雅娜老师更新了一则视频,就点进去看了看。原来是关于理赔的,她录了一段客户出院后家访的视频。
她客户经营着一家肉夹馍小店,两口子白手起家不容易,这两年摊上疫情,生意便没有往年好。但屋漏偏逢连阴雨,又因脑梗住院手术了。
好在客户有份百万医疗,前后几次住院一共花了16万,社保报销了5万多,百万医疗把剩下的钱都报干净了,所以客户两口子在视频中对她非常感激。
客户提到一句话,让我很有感触:那阵子我觉得百万医疗没用,一年还要交千把块钱,有点太浪费,就想着要把它退掉。幸亏没退,谁能想到自己得病呀。
这句话简直太耳熟了,因为很多年龄大的客户续缴百万医疗时,都曾这样想过:百万医疗是消费型的,平时用不到,感觉有点浪费,要不然把它给退了?
如果你也曾有这种想法,建议把这篇文章看完再作决定。
保险产品分为多种类型,保意外的叫意外险,保大病的叫重疾险,保死亡的叫寿险,而住院医疗和百万医疗,都是用来报销住院花销的。
医保也能报销住院花销,为什么还研发住院报销的产品呢?因为医保报不干净。下有起付线,上有封顶线,社保目录外的不能报,还有报销、自费比例。
普通住院医疗解决的是日常住院的费用,每年报销额度在一两万左右。而百万医疗解决的是大额住院费用,每年报销额度在几十万到几百万不等。
百万医疗的好处有很多,保费低(30多岁才几百块,甚至比普通住院医疗费用还低)、保额高(总保额数百万)、生效时间快(30到90天不等)。
但它最大的亮点是可以突破社保报销目录,是医保的有效补充。像是开头讲到的例子,花了十多万,医保才报销三万,百万医疗就负责解决剩余部分。
百万医疗,是真正能解决人生大事的保险,对于普通老百姓来说,它比重疾险的作用还大。普通百姓如果只能有1份保险的话,这份保险必然是百万医疗。
这么关键的保险,我不希望你退掉,具体原因如下:
1、从出险频率来看,寿险/重疾险/防癌险是低频,一辈子就用那么1次;意外险/住院医疗是高频,普通人辈子会用到多次,甚至可能一年就用多次。
而百万医疗介于两者之间,算是中频。赔付条件比较宽松:不管是意外还是疾病造成的,住院治疗且医保报销1万以上就可以派上用场了。
有些客户觉得重疾险比百万医疗重要,如果非要做取舍,往往选择退掉百万医疗留着重疾险。牺牲中频产品,换取低频产品,不是很理智。
如果重疾险额度过低(只有10万),说实话它还真没有百万医疗实用。而且重疾险的真正作用是弥补收入损失,也并不是用来解决医疗费用问题的。
2、很多人觉得百万医疗,如果用不到,每年还要继续交钱,这钱不就浪费了吗?这种想法是很错误的,换种角度想你就明白了。
把每年交的百万医疗当成是‘存钱’,把理赔当成是‘取钱’,只要取钱,就比存的钱多。也就是说,百万医疗派上用场一次,甚至远超一辈子交的保费之和。
我们选择百万医疗的原因,是希望通过它解决一生中可能出现的、造成巨大损失的大额医疗花费。交了几年就退掉,是找到其他解决办法了吗?如果没找到其他解决办法,是打算破罐子破摔吗?
3、觉得保费贵,是因为离用到它不远了。为什么想退百万医疗的都是年纪大的?因为保费贵。40多岁百万医疗保费上千元。为什么30来岁的年轻人,很少有退百万医疗的。因为年轻人一年保费才几百块。
为什么同样是百万医疗,40多岁的保费比30多的要高那么多?因为哪怕根据自然规律,年纪越大的人,得病住院的概率远超过年轻人!
保费定价也是保险公司风控的一种手段,当你觉得百万医疗保费高,其实也就意味着,你的年龄在增加,用上它的概率也在增加。如果是因为贵才放弃继续缴费,那才是真正的‘把钱浪费了’。
你说想退百万医疗,马上给你退掉的业务员,并不是真心为你着想,更不是为了你好。每些坚持追着你,苦口婆心要你继续缴费,才是你生命中的贵人。
不出现风险,看他们就像讨债鬼,整天想着骗你零花钱;出现风险的时候,才知道他们是财神爷,关键时刻给你送钱,还不用还。
疫情期间,生活不易,但不能没了保障。人生风险若是风雪,保险就是房门,帮我们抵御外部严寒。从没听说过因为觉得冷,就要把门拆下来烧了取暖的。
经济好的时候,哪怕没保险,也能抵御一阵子风险;条件最差的时候,连百万医疗都没有,你拿什么应对风险?一场大病下来,本不富裕的家庭就会雪上加霜,甚至一病回到解放前,一辈子都翻不了身啊!
日子越难,越要有保险,越要继续缴百万医疗。据说世上有一种穷病,多年积蓄都能被耗干净,百万医疗险就是解药,请持续缴费药不能停。
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