我问过很多客户：个人养老和孩子教育这两件事，哪件事应该优先做？90%以上的客户回答我：当然是孩子教育！可不能让孩子输在起跑线上。

即使有些已经不再年轻的客户，家中刚添了孩子，也认为：刚出生的孩子规划教育金，比他40多岁还没没规划养老，更加的迫切和重要。

父母之爱子，为之计深远，把孩子的长远未来都想到了，就是不把自己的养老当回事。听到这种回答，除了‘可怜天下父母心’的感动，还有对他将来毫无准备的养老生活的担忧。

为什么说，个人养老的规划顺序重于孩子教育金？

教育金相比养老金，更容易调动外部资金

我家乡在乡村县域，除了那些在煤矿、企业单位上班的人，多数人是没有养老保险的，即使村里办的那种养老保险，交的人也不多。所以他们中的大多数，养老真的只能靠自己。

既然是乡村，自然就有有各种各样的民俗。好在教育金方面，能获得亲友的帮助。比如谁家孩子考上大学了，会摆场酒席，亲戚朋友聚一块，每位到场的亲友自然会掏些钱作为祝福。

教育金除了能得到亲友团的支持，这几年也有助学贷款什么的，就算借钱贷款也能上学。我们都愿意把钱暂时借给潜力股用，因为我们明白他有能力偿还。

但是养老没钱，这就不好办了。这属于‘救急不救穷’的范畴，孩子可能会因为交不上学费而耽误上学，所以这钱得借、这忙得帮。但是老了吃穿用度没钱，你觉得谁会借你钱度日呢？

教育可以靠别人帮着解决，但养老呢？

我们村有个老头，年轻时做过生意，意气风发过，后来不知怎么没落了。村里的小董小时候很崇拜他，经常邀请他来家里吃饭，送点东西什么的。

但是时间长了，媳妇不愿意了。农村人说话不好听，但也在理：小董，他是你爹，还是你欠他的，我爸我妈还没被你酒肉招待过几次呢？下次别让他来了。

小董很不耐烦：他儿子在城里打工，平时见不着人，他也没地方去，我看怪可怜的。不过老头见识广，没事就喜欢和他聊天，一起吃顿饭怎么了。

媳妇又说：感情好你就帮他养老是吧，敢情你处朋友处出来个爹。他不是一顿饭两顿饭的事，而是谁该来做这件事。人家没儿吗？你帮着养算哪回事。

后来小董一想也是这么回事，自己爸妈还健在，岳父岳母也安康，和别人家的长辈太亲，有可能在他们眼里不太像话。从那以后他就很少接济老头了。

教育这事，别的不说，自己家族亲戚，谁家混的好了，多掏点钱帮孩子上学，以后能念叨一辈子，这是个情份。但养老这事，就算别人有心，也不太好帮。

君不见帮忙助学的很多，却很少见有人帮着养老的。

养老是生存问题，教育是发展问题

发展才是硬道理，这话一点不假。但发展的前提，是要能填饱肚子，要生存下去。生存问题，天然就比发展问题要紧迫。

我们规划教育金是为了什么？为了孩子不必为学费发愁，在象牙塔里安心学习知识，与三观相同的好友结下友谊，增长见识和视野。

教育金不足的话，孩子会受什么影响？影响不是特别大。现在很多大学生在读期间就已经在研究着怎么创业了，只满足他的学费和生活费，提前让他去适应社会环境，去自给自足，也算是一种教育。

我们规划养老金是为了什么？为了自己不必为养老发愁，一日三餐想吃什么就买什么，想去哪里旅游或做些什么事，不必伸手给孩子要钱，万一有个病有个灾的，自己掏得起钱。

养老金不足的话，自己会受什么影响。这个影响就特别大了。好吧，一日三餐怎么过也是过，生活费怎么都够。但是有些事就只能想不能做了，旅游要钱吗？搞收藏、玩兴趣班、学技能花钱不？

年龄大了，健康情况越来越不乐观，万一有个病、灾啦的，自己掏不出钱，一家人都要跟着受连累。所以，王辰老师有句话说得很扎心：不是孩子不孝，是他笑不出来。

孩子教育经费不够，可能孩子在学校期间会苦一点，但再苦能苦几年？但是养老费用不够，自己将会在养老阶段苦一点，而且这个苦可不是几年了。

懂得算数的，都能算清这笔账。

之所以很多人认为，教育要大于养老，是因为觉得教育是刚性需求。其实这两者都是刚需啊，相比起来，养老是真刚，而教育可以没有那么刚。

还有一点就是，从时间的纬度来看，孩子教育可能是要早于养老的，所以很多人觉得要先规划教育，但是从重要性来看，养老还是重于教育的。

还有就是从规划时间看，养老越早规划，需要的费用越少，压力也越小。你把这事太往后拖，花的钱多不说，规划的效果反而不怎么明显。

父母之爱子，为之计深远，既然刚出生的孩子就开始规划教育了，不如把眼光再长远一点：将来我不在了，让这娃继续领我用来养老的年金，是每个月1万好呢，还是每个月2万好呢？

给孩子的教育期间提供优越的条件，他感激你的时间长，还是老了以后不拖他后腿，还能没事给他点钱，他感激你的时间长。这笔账可要算清楚了啊！